首付10万元即可圆你购房梦、首期付款两成房子就是你的、首付50万元入驻市中心豪宅……近期，杭州楼市悄悄流行“低首付”，首付款低得让人心动。

　　事实上这无非是开发商的一个营销噱头，通过垫首付款或者首付分期的方式，大大降低购房者的置业门槛。

　　不过这种看上去“讨巧”的招术，实则暗藏风险。

　　首付款最低只需10万

　　在杭州，购买一套商品房，首付款需要多少？这是一个十分简单的算术题。即便是房子的地理位置很偏，偏到了闲林或者勾庄，一套89平方米的三居室房子，总价也要100万元上下。即便是首次购房，首付三成，最低也要30万元。如果手头上的钱低于这个数，估计很难在杭州买到房。

　　可是现在却有开发商宣称，只要首付10万元，照样可以买房。

　　“我们刚刚推出活动，首期付款10万元，剩余首付款要求在3个月之内付清即可。”中国铁建国际城售楼处工作人员向记者表示。中国铁建国际城目前售价2万元/平方米左右，最小户型面积80多平方米，最低总价160万元左右。如果是首套房三成首付，也需要50万元左右。

　　中天官河锦庭，则是推出了“首期付款两成”的活动。中天官河锦庭最低总价150万元左右，如果是首套房则需要45万元左右的首付款，不过开发商表示首期付款只需要总价的两成，剩余的首付款可以在3个月之内支付。

　　市中心豪宅新华园，近日也来凑热闹了。这个豪宅项目均价超过4万元/平方米，以大户型为主，主力户型总价至少也要500万元，客户中以改善型为主，照此计算首付款至少需要三四百万元。不过近期不少市民收到新华园短信，首期付款只需要50万元即可。

　　吃“馅饼”付出的代价

　　事实上，开发商垫首付款，这并非是什么新招术。天鸿香榭里早在去年年中，就大张旗鼓地推出了“首付10万元”活动。

　　天上不会白白掉下馅饼，开发商也不是慈善家，垫付首付款的目的无非是为了刺激销售，将一些原本不具备购买力的购房者，提前推向了市场。从整体上看，开发商的这一招术并没有降低房子总价，没有减轻购房者的经济压力，甚至还有可能会因此上升。

　　最新披露出来的消息显示，天鸿香榭里为购房者垫首付款，是要收取利息的。首付款只有10万元，而按照规定最低首付款需要40多万元，天鸿香榭里的做法是找了一个第三方借钱给购房者，如果不能在今后两年内按期还款，则要支付12%的年息。

　　中天官河锦庭的做法与天鸿香榭里不同，购房者付完首期款之后，须在3个月之内将剩余的款项交齐，才会与之签订购房合同。可要是3个月到期之后，因为种种原因，购房者补不上这笔款，那又该怎么办？“因为这个活动才刚推出，还没出现这样的结果。购房者理应对自己的还款能力有充分认识，一般来说不太可能发生这样的事情。”中天官河锦庭售楼处工作人员表示。

　　事实上，一旦购房者陷入经济困境，很可能会处于尴尬境地。不能在约定的期限内补交首付款，购房者可能就要承担违约责任，交的第一笔首付款，就有可能被开发商当作违约金没收。如果不想违约，就会出现天鸿香榭里这样的现象，向与开发商有利益关系的第三方借款，还款压力大增。

　　低首付风险难以防控

　　由于楼市竞争加剧，“低首付”成了楼市的一种营销手段，这也在情理之中。毕竟很多购房者难以承受高昂的总价，只要降低首付门槛，就会使得一批潜在购房者提早入市。

　　如果仅仅站在营销的角度而言，这一招术契合了购房者的心理，会产生相当不错的效果。就比如去年上半年保利曾推出“首付10万元”活动，吸引了大量刚需客户。

　　然而，这种营销招术的风险，也是显而易见的。如果连支付首付款都有问题，那么这样的购房者显然还不具备购房实力。购房者每月负担房贷的同时，还要偿还首付款，其压力之大可想而知。虽说购房者应该理性判断自己的经济能力，但并不排除有的购房者对自己的预期过于乐观，一看到开发商打出“首付10万元”的招牌，就迫不及待地下单，日后可能就会产生还贷危机。

　　一旦这样的现象蔓延，其后果就如同美国的次贷危机——美国次贷危机正是缘于楼市低首付甚至零首付。这也是为什么早在2001年，央行就做出“严禁零首付个人住房贷款”规定的原因，最近几年对首付比例的要求，更是越来越高，现金首套房首付最低3成，二套房首付最低7成。

　　“开发商暗中垫首付款，或者由第三方借款给购房者，我们很难辨别这样的购房者。因为提交到我们这里的贷款材料，都是符合相关规定的。”某银行人士告诉记者，开发商这种打擦边球的行为，很难得到有效监管。

　　也正因为如此，天鸿香榭里的行为一度被指骗贷——与购房者“合谋”向银行套取贷款，而这将严重影响到金融安全。

　　滞销楼盘更热衷此招

　　如果购房者能够顺利还款，那么大家皆大欢喜。可一旦购房者无力还贷，或者房价大幅下跌，除了银行被套之外，开发商自身也将陷入泥淖。

　　以天鸿香榭里为例，虽然购房者与第三方签订了借款协议，但这并非是真正意义上的借款，实际上这部分借款由开发商来承担。如果购房者无力还款，那么开发商也要承受这笔借款损失。如果这部分客户数量众多，再加上房地产已经告别暴利，很可能会造成开发商资金链断裂，致使楼盘烂尾。

　　也正因为如此，“低首付”虽然可以促进销售，但并非所有的开发商都会使出这一招术。近期喊出“低首付”的楼盘，多半是一些卖了多年的滞销楼盘，深陷销售困境。天鸿香榭里去年高调推出“10万元首付”，是因为受到北宸之光、德信晓宸的夹击；中国铁建国际城和中天官河锦庭，销售周期已经有点长，不惜“铤而走险”。

　　应该说，对开发商而言这也是颇为无奈的一招。

　　此外，有些楼盘出此下策，也可能与资金紧张有关。如果客户是首套房，即便帮客户垫付了所有的首付款，也可向银行贷款70%的房款。此外，允许购房者分期首付，即便购房者不能在约定的时间内凑够首付款，也比一套房子都卖不出去强一些。无论是哪一种形式，都可以帮助开发商快速回笼资金，尽管这有可能是一种饮鸩止渴的做法。

　　近期，杭州楼市中打出“低首付”的楼盘，数量已经不下10个，不少都是在春节过后推出这个方法的。面对林林总总的“低首付”楼盘，购房者下单前一定要学会理性分析，看出隐藏在里面的风险。