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银行理财产品收益率连降四周

  央行连续两次降息,银行理财产品深受影响,新发行产品的平均预期收益率已经连续四周下降。但近期不同银行分化比较明显,国有大银行产品收益率下降幅度普遍较大,预期年化收益率超过5%的新发产品几乎绝迹,而中小银行,尤其是城商行,在“以价冲量”的驱动下,依然保持5%以上的高收益率。记者陈家林

  平均收益率连降四周

  据金牛理财网数据,72家银行上周发行理财产品518款,较前一周减少19款。其中,人民币产品发行486款,环比增长9款,外币产品发行量大幅下降,只发行了32款,环比减少28款。保本及保证收益型产品发行216款,环比减少13款,结构性产品发行20款,增长3款。

  上周发行的人民币非结构性理财产品,平均预期收益率为4.25%,环比下降0.12个百分点,已经是连续四周下降,连续降息影响明显。其中,预期收益率超过5%的人民币产品已经连续两周没有出现。

  金融界金融产品研究中心的最新报告显示,由于预计未来央行基准利率还有下调可能,在产品期限结构上,银行开始控制中长期产品的发行规模,上周发行的理财产品中,1-3个月理财产品发行占比为58%,较前一周显著增加;3-6个月产品的发行占比为29%,6-12个月产品发行占比为10%,仅3%的产品期限超过1年。

  结构性产品也有同样的遭遇,据普益财富7月30日发布的统计数据,上周国内各大商业银行发行的结构性理财产品总数变化不大,但预期收益率明显下滑,其中挂钩汇率、利率标的结构性产品,预期收益率已从5.5%和6%上方下滑至4.75%附近。

  银行分化明显

  同样受降息影响,各商业银行理财产品预期收益率降幅差别较大,五大国有银行新发行产品的预期收益率较前期明显下降,5%以上产品几乎绝迹;而部分股份制银行和中小银行,尤其是城商行,仍然在发行5%以上的高收益率产品。

  比如,渤海银行7月30日开始发行的一款保本保收益产品,146天的预期年化收益率为5.0%(5万元-30万元)和5.1%(30万元以上),这一收益率只比月初低0.2个百分点。

  浦发银行今天开始发行的一款“同享盈”系列个人产品,有182天和364天两个期限,预期年化收益率分别为5.05%和5.15%,投资起点均为5万元。这样的收益水平,在同类型产品中已属少见。

  五大行中,工行继续保持着较高的发行节奏,但收益率与上述产品相比,明显偏低。其一款35天期的短期理财产品收益率仅为3.2%,另两款38天期和87天期的理财产品收益率也明显低于降息前的水平,分别为3.2%和3.3%。收益率最高的一款64天期的理财产品收益率虽然有4.7%至4.8%,而申购门槛则大大提高至100万元。首次降息前,同样门槛的同类产品,预期年化收益率接近6%。

  根据银率网数据,目前预售和在售的银行理财产品中,大部分中长期产品的收益率在4%-4.6%之间徘徊,个别大银行的短期理财产品只有3%左右。

  有分析认为,不对称降息之后,大银行与小银行之间,理财产品预期年化收益率的差距正在拉大。过去同样期限的理财产品,收益率的差距一般为0.2-0.3个百分点,现在差距扩大到0.5甚至1个百分点以上,造成这种现象的原因,主要是银行间成本的差别、存贷比考核压力的大小和对利润的追求度不同。对于投资者来说,在降息通道中,选择银行理财更加要“货比三家”,这可能意味着几百元甚至几千元的理财收益差价。

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